* 네이버(NAVER) 경제·비즈니스 분야 파워 블로거
* 초보자를 위한 도깨비 포트폴리오 및 노션(Notion) 저축·절세·투자 포트폴리오 수록

금융상품 활용법부터 대출 특가 찾기, AI를 활용한 투자 노하우, 노후 준비까지
버는 것보다 지키는 게 더 어려운 사람들을 위한 돈 관리의 기술

500만 원의 종잣돈을 5억 원의 자산으로 키운 썬바라미의 재테크 책이 출간됐다. 저자는 10년 차 베테랑 은행원이자 워킹맘, 그리고 네이버 파워블로거까지 겸한 진정한 N잡러다. 이 책은 저자가 금융 현장에서 쌓아온 전문성과 실제 자산을 불려 온 경험을 바탕으로, 누구나 따라 할 수 있는 현실적인 돈 관리 방법을 소개한다.

책은 재테크의 출발점인 마인드셋부터 짚어 나간다. 소비 습관을 점검하고 저축 전략을 세우는 방법은 물론, 내 집 마련을 위한 대출 상품 선택법과 초보자를 겨냥한 주식 포트폴리오, 주식투자 노하우, 퇴직연금제도 분석과 보험 비교까지 은행원으로서 전문성에 걸맞은 유용한 정보를 폭넓게 담아냈다. 재테크는 단기간에 큰돈을 버는 기술이 아니라 돈을 관리하는 습관을 만드는 과정이다. 오래 지속되는 자산관리의 원칙을 배우고 싶다면, 이 책이 가장 든든한 출발점이 되어 줄 것이다.

[목 차]

[프롤로그] 부자가 되기 가장 유리한 MBTI는?

 

Chapter 1. 저축 마인드 키우기

우리가 매번 재테크에 실패하는 가장 큰 이유

재테크를 시작하기 전 가져야 하는 마음가짐

나의 금융지식 점수는 몇 점일까?

나의 재무 상태 진단하기

 

Chapter 2. 제대로 쓰기

소비는 습관이다

돈 쓰는 것 대신 가계부를 써라

신용카드를 쓸까, 체크카드를 쓸까?

비상금은 얼마나 모아야 할까?

해외여행 시 현금 환전 VS 트래블카드, 어떤 것이 더 좋을까?

 

Chapter 3. 제대로 모으기

저축하기 전 반드시 해야 할 일

투자 기간별 모으기 좋은 금융상품 추천

대부분 잘 모르는 적금의 비밀

정부지원 금융상품 똑똑하게 활용하기

[Case Study 1] 20대 사회초년생 김 사원의 첫 단추 꿰기 : 5년 안에 1억 모으기 전략

 

Chaper 4. 제대로 빌리기

대출에 대한 오해들

내 집 마련을 위해 반드시 해야 하는 질문 3가지

쿠팡 특가 말고 대출 특가 찾아보는 방법

저축 먼저 할까? 대출을 먼저 갚을까?

[Case Study 2] 30대 맞벌이 이대리 부부의 내 집 마련 : 대출을 너무 두려워 말기

 

Chapter 5. 원칙에 맞게 불리기

왜 투자를 해야 할까?

초보자가 투자하면 좋은 자산 추천

자산배분으로 에어백 투자하는 방법

초보 투자자에게 특히 추천하는 도깨비 포트폴리오

ISA 활용하여 장기투자하기

10년 차 은행원의 주식투자 기술

초보자가 알면 유용한 주식 사이트

초보 투자자가 절대 하지 말아야 할 투자 두 가지

[Case Study 3] 썬바라미의 개인 투자 이야기

 

Chapter 6. 노후 대비하기

노후에 필요한 돈은 얼마나 될까?

직장인의 퇴직 준비 퇴직연금제도 분석

개인연금, 이것만큼은 준비하자

보험 200% 활용하기

[Case Study 4] 40대 외벌이 박 차장의 샌드위치 세대 탈출 : 교육비와 노후대비의 균형 잡기

 

[에필로그] 우리 모두에게 전하는 이야기

 

부록 1. 썬바라미의 노션 저축·절세·투자 포트폴리오

부록 2. 재테크 초보자가 꼭 알아야 하는 용어 50선

[본 문]

사람들은 재테크를 곧 ‘투자’라고 생각합니다. 사실 이는 반은 맞고 반은 틀립니다. 아기가 처음부터 걷고 배변을 가릴 수 없는 것처럼, 재테크도 투자부터 시작하는 것이 아닙니다. 보통의 실패 루트는 이렇습니다. ‘투자⟶돈 관리⟶저축’으로 이어지지만, 사실은 ‘돈 관리⟶저축⟶투자’입니다. 순서를 지키지 않으면 처음부터 재테크가 싫어지거나 실패할 확률이 매우 높습니다.

_ p.15-16,「우리가 매번 재테크에 실패하는 가장 큰 이유」 중에서

 

우선 여러분의 재무 상태, 그중에서도 지출 상태를 확인하는 것은 무엇보다 중요합니다. 건강관리의 시작이 건강검진이고 재무분석의 시작이 재무제표 작성인 것처럼, 우리 집의 수입과 지출 상태를 냉정히 파악해보고 진짜 가처분소득 금액을 확인해야 합니다. 생각보다 많거나 적을 수 있습니다. 이 금액을 확인하는 것이 모든 재테크의 출발점입니다.

_ p.48,「나의 재무 상태 진단하기」 중에서

 

비상금을 모으기 전, 카드론이나 현금서비스 등이 있다면 그것부터 먼저 상환하는 것이 좋습니다. 이외에도 신용카드 대금이 남아 있다면 비상금 모으기보다 이를 먼저 상환하는 것이 유리합니다. 상환해야 할 것이 없다면 당장 비상금을 모아두어야 합니다. 비상금은 평소 생활비의 6개월 정도를 모으는 것이 좋은데, 예를 들어 한 달 변동지출 비용이 200만 원이라면 그 6개월분인 1,200만 원을 모아두는 것을 추천합니다.

_ p.65,「비상금은 얼마나 모아야 할까?」 중에서

 

1년 이내 단기 저축을 희망한다면 CMA나 MMF통장을 추천합니다. 6개월에서 1년 이내에 사용할 자금이라면 은행별 파킹통장이나 RP가 좋습니다. 1년 이상 저축상품은 대표적으로 정기예금, 정기적금, ELS, ELD, 특정금전신탁을 권장합니다. 원금 보전을 중시하는지, 수익률을 더 원하는지에 따라 차등적으로 선택할 수 있습니다. 원금 보전을 원하는 분들이라면 예금 또는 적금, 조금 더 위험에 노출되더라도 수익률을 높이고 싶다면 ELS, 특정금전신탁, 그 중간 레벨은 ELD를 권장합니다.

_ p.81,「투자 기간별 모으기 좋은 금융상품 추천」 중에서

 

‘대출을 받으면 패가망신한다’는 말은 1990년대 고금리 시절의 이야기입니다. 무조건적으로 대출을 권하는 것은 아니지만 적절하게 대출을 활용한다면, 대출은 나의 자산을 크게 성장시켜주는 촉매제가 될 수 있습니다.

_ p.100,「대출에 대한 오해들」 중에서

 

대출을 받아야 하는 사람들은 큰 금액의 대출을 무서워하는 것이 아니라 오히려 더 큰 금액을 대출받지 못하는 상황을 두려워해야 합니다. 현재 규제지역 기준으로는 주택가격 구간에 따라 대출 가능 한도가 나뉩니다. 15억 원 이하는 6억 원까지, 15억 원 초과~25억 원 이하는 4억 원, 25억 원 초과 주택에 대해서는 2억 원까지만 대출 가능합니다.

_ p.108,「내 집 마련을 위해 반드시 해야 하는 질문 3가지」 중에서

 

그렇다면 초보 투자자가 사면 좋은 ETF와 투자전략에는 어떤 것들이 있을까요? 먼저 초보 투자자의 경우 ‘성공’의 경험을 쌓는 것이 무엇보다도 중요합니다. 투자자산은 단기적으로 볼 때 변동성이 크기 때문에 초보 투자자들은 이 부분에서 버티는 것이 어렵습니다. 이 때문에 포트폴리오 분산을 통해 최대한 견딜만한 변동성으로 투자를 시작하는 것이 좋습니다.

_ p.144,「초보자가 투자하면 좋은 자산 추천」 중에서

 

초보자의 대부분이 떨어졌을 때 겁에 질려 매도하고, 오르면 추격매수합니다. 결국 고점매수, 저점매도를 반복하며 계좌가 녹게 되어 있습니다. 하지만 도깨비 포트폴리오는 구조적으로 이것을 막습니다. 하락 시에는 자동으로 매수, 상승 시에는 자동으로 일부 수익을 실현하게 되고 평소에는 아무것도 하지 않습니다. 그리고 그 아무것도 하지 않음이 계좌를 지키는 중요한 지지선이 됩니다.

_ p.166,「초보 투자자에게 특히 추천하는 도깨비 포트폴리오」 중에서

 

ISA는 위에서 언급한 것처럼 절세가 된다는 점, 그리고 일반계좌는 수익에 대해서만 과세하지만, ISA는 손익을 통산하여 과세 금액을 낮출 수 있다는 점 등이 특징입니다. 다만 의무보유기간은 3년, 그리고 해외직상장 종목에 대해서는 투자가 불가능하다는 한계점도 있습니다. 저는 당장 투자하지 않더라도 중개형 ISA는 일단 만들어놓는 것을 추천합니다.

_ p.170,「ISA 활용하여 장기투자하기」 중에서

 

정기적으로 전문가의 포트폴리오를 구독하여 카카오톡으로 받아보고, 승낙하면 해당 포트폴리오를 따라가는 서비스입니다. 이 서비스는 하나은행과 미래에셋증권 등에서 ‘모델 포트폴리오(MP) 구독 서비스’를 신청하면 포트폴리오 구성상품, 변경 시점, 리밸런싱 정보 등을 카카오톡을 통해 정기적으로 받을 수 있습니다. 딱히 리밸런싱 시점이나 상품을 고민하지 않아도 전문가들이 제안해주기 때문에 투자자가 따라 할 수 있는 좋은 서비스입니다.

_ p.247,「직장인의 퇴직 준비 퇴직연금제도 분석」 중에서

 

보험 역시 어느 정도의 가이드라인은 있습니다. 보통 소득 대비 5~10% 정도 수준의 보험료를 유지하는 것이 좋습니다. 이는 연령별 또는 가족 수별 권장 보험료 비율로도 세분화할 수 있습니다. 20대 급여소득자의 월급이 260만 원이라고 가정한다면, 대략 12만 원~26만 원 정도의 보험료가 적당합니다. 만약 30대이고 월급이 450만 원이라면 22만 원~45만 원 정도의 보험료가 적정 수준이라고 볼 수 있습니다.

_ p.256,「보험 200% 활용하기」 중에서