“나는 15년 ETF 투자로 42세에 파이어에 성공했다”

《ETF 사용설명서》 《39세 부자 아빠의 레버리지 ETF 투자 노트》에 이은

ETF 투자 전문 작가 제이투의 ETF 3부작 결정판 출간

26살에 자영업에 뛰어들고 27살에 주식투자를 시작한 A. 서른 살부터 경제적 자유를 꿈꿨지만, 단 한 번의 투자 실패로 자산의 80%가 며칠 만에 허공으로 사라지는 뼈아픈 절망을 겪었다. 하지만 그는 포기하지 않고 자본의 흐름을 끈질기게 파고들었고, ‘평생 마르지 않는 월 500만 원의 탄탄한 소득 구조’를 만들어내며 42살에 ‘경제적 자립’과 ‘조기은퇴’에 성공했다.

이 역전의 주인공 제이투 작가가 15년간 온몸으로 부딪혀 완성한 ‘필승의 투자 비기’가 담긴 신간, 《ETF 불패의 법칙》이 전격 출간됐다. 앞서, 기본서 《ETF 사용설명서》와 심화서 《39세 부자 아빠의 레버리지 ETF 투자 노트》를 출간하며 ETF 투자의 본질을 전파해온 저자의 모든 노하우가 응축된 완결판이다.

대통령도, 차기 한국은행 총재도 수익을 냈다는 ETF가 여전히 어렵게만 느껴지는 초심자부터, 피 같은 퇴직금을 굴려 탄탄한 노후 월급을 세팅하려는 은퇴 준비자까지. 내 자산을 기하급수적으로 불려 나갈 ‘45가지 불패의 법칙’을 남김없이 공개한다.

 

“왜 내 ETF만 녹아내릴까?”

예금금리 2%, 평균 근로 기간 17년 시대

주택담보대출 탈출, 비상금 마련, 은퇴 자금 완성, 퇴직금 관리까지

ETF 절대 성공의 6단계

 

단기 수익에 목매다 정작 수익 실현에는 실패하는 개인 투자자들에게 ‘절대 실패하지 않는 ETF 우상향 공식’을 제시하는 《ETF 불패의 법칙》. 복잡한 차트 분석은 엄두가 안 나고, 매일 호가창을 들여다볼 시간은 없는 바쁜 현대인을 위해, 조금은 게으르지만 가장 확실하게 경제적 자립을 이뤄낼 수 있는 저자만의 성투 공식 ‘6단계 로드맵’이 펼쳐진다. 투자에 최적화된 ‘투자 몸 만들기’부터, 시장 전체를 소유하는 우상향의 진짜 의미, 위기 시 실전 행동 매뉴얼까지. 이 6단계 원리를 깨우치면, 공포의 폭락장도 폭발적인 수익을 내게 안겨주는 ‘축제의 장’으로 바뀔 것이다.

 

“게으르게 투자해도 괜찮아”

종일 회사에 매인 당신도 ‘하루 3분 투자’ 역대급 효율로

원주 버핏, 대통령처럼 성투하는 ETF 필승 공식

 

매일 호가창을 들여다보며 급등주와 테마주를 쫓는 단기 투자는 실패로 귀결되기 십상이다. 《ETF 불패의 법칙》1부에서는 정보의 홍수 속에서 남과 비교하지 않고 ‘나만의 속도’를 지키는 ‘게으른 투자’의 본질을 조명한다. 막연하고 허황된 ‘경제적 자유’ 대신, 평생 마르지 않는 탄탄한 소득 구조를 갖춘 ‘실현 가능한 경제적 자립’을 목표로 삼을 것을 권한다. 또한 주식과 펀드의 장점을 합친 ETF의 기본 개념부터 미국 ETF 운용사 브랜드, 비과세 및 손익통산을 활용한 절세 전략까지 투자의 기초 체력을 단단히 다져준다.

2부에서는 저자의 15년 실전 투자 경험이 응축된 ‘6단계 우상향 투자 공식’을 본격적으로 소개한다. 불필요한 소비를 줄여 월급의 10~20%를 투자 종잣돈으로 선취하는 ‘투자 몸 만들기’부터 시작해, 장기간 박스권에 갇힌 국내 증시를 벗어나 탄탄하게 장기 우상향이 보장된 미국 증시에 집중해야 하는 논리적인 이유를 명쾌하게 풀어낸다. 특히 상승과 하락 사이클을 역이용해 기계적인 ‘분할매수’와 위기 시의 ‘집중투자’를 병행함으로써, 하락장을 오히려 ‘평균 단가를 낮추는 수익 극대화의 기회’로 바꾸는 실전 행동 지침도 제공한다.

 

“ETF, 복잡해 보이면 이거 해”

15년 ETF 투자로 경제적 자유를 달성한 저자가 입증한

기적의 우상향 시뮬레이션, 반도체 ETF, 우상향 ETF 30선 공개

 

3부에서는 미국 3대 지수가 인플레이션을 훌쩍 뛰어넘어 무한 우상향하는 원리를 독과점 기업들의 막강한 ‘가격 전가력’을 통해 설명한다. 흔들리지 않는 30개 전통 우량주를 모은 다우지수(DIA), 미국 500대 기업을 소유하는 S&P500(SPY), 미래 기술주의 심장인 나스닥(QQQ) ETF의 특징을 각종 차트로 상세히 분석한다. 나아가 월 30만 원, 50만 원, 100만 원 등 구체적인 적립 금액과 초기 집중투자 자금을 활용한 ‘20년 복리 시뮬레이션’을 통해, 평범한 직장인의 소박한 자산이 기하급수적으로 팽창하는 기적을 명확한 숫자로 증명한다.

4부에서는 AI, 자율주행 등 모든 미래 혁신 기술의 근간이 되는 반도체 섹터의 폭발적인 성장성과 2,000조 원 시장의 잠재력에 주목한다. 개별 기업의 생존 리스크를 시스템적으로 제거하면서도 고성장을 누릴 수 있는 미국 반도체 ETF인 SOXX와, 수익률을 2배로 추종하는 레버리지 ETF인 USD의 특징을 깊이 있게 파헤친다. 또한 변동성이 큰 레버리지 상품의 위험성인 ‘변동성 끌림’ 현상을 엄중히 경고하며, 수익은 극대화하고 위험은 줄이는 ‘SOXX : USD’의 황금 분할 포트폴리오 전략을 제안한다.

여기에서 그치지 않고, 책의 부록으로 제이투 픽(Pick) 우상향 ETF 30선도 공개한다. 종목 분석조차 머리 아픈 초보 투자자라도 이 부록 하나만 있으면 든든한 투자 나침반을 얻게 될 것이다.

 

월 500만 원 파이프라인부터 40대 초 은퇴까지

월급만으로 10억 불린 고배당 고수익 ETF 투자 법칙 45

 

5부에서는 원금을 우상향으로 키우면서 배당을 점차 늘려가는 ‘평생 마르지 않는 월 500만 원의 현금 파이프라인을 구축’하는 투 트랙(Two-Track) 전략을 소개한다. 제 살을 깎아 먹는 고배당 커버드콜(JEPI)의 치명적인 함정을 경고하고, 주가 우상향과 배당 성장을 동시에 잡아내는 SCHD ETF의 진가를 데이터로 입증한다. 나아가 의무화되는 퇴직연금(DC, IRP) 계좌를 2%대 예금에 방치하지 않고, 과세 이연과 저율 과세 혜택을 온전히 누리며 국내 상장 미국 ETF로 직접 운용해, 노후 자산을 두 배 이상 불리는 전략적인 은퇴 설계 비법을 안내한다.

6부에서는 투자자 각자의 투자 성향과 연령대에 맞춘 가장 현실적이고 구체적인 맞춤형 ETF 포트폴리오를 제시한다. 공격형, 소극형, 중립형 등 성향별 최적의 조합을 제안하고, 시간이라는 강력한 레버리지를 가진 20대부터, 자산의 허리를 튼튼히 세워야 하는 30·40대, 은퇴를 앞두고 안전 자산으로 전환해야 하는 50대까지 세대별 맞춤 세팅법을 상세히 안내한다. 끝으로 장기 투자를 흔들림 없이 완주하기 위해 목표를 뇌에 각인시키는 ‘복리표 시각화’ 전략의 중요성을 역설한다.

“요즘 주식 안 하는 사람 어디 있어?” “다 ETF로 돈 번다는데?” “월 배당금 500만 원이 진짜 나와? 이상한데?” 코스피 6천, 주식의 시대. 《ETF 불패의 법칙》은 이런 질문에 명쾌한 솔루션을 제공한다.

[목 차]
  

들어가며

15년의 투자 경험, 두 권의 ETF 책을 출간하고 얻은 통찰

 

1부. 게으른 투자가 승리한다

20대부터 80대까지 평생 직업으로서의 투자

 

[ETF 불패의 법칙 01] 게으르게 투자해도 괜찮다! ‘전원 버핏’이 증명한 시간의 법칙

[ETF 불패의 법칙 02] 단순함의 힘, 복잡한 세상을 이기는 ‘원씽(The ONE Thing)’ 투자 법칙

[ETF 불패의 법칙 03] 단기 투자 vs 장기 투자, 데이터가 증명하는 불패의 진실

[ETF 불패의 법칙 04] 경제적 자립을 앞당기는 인생 우상향 방정식

[ETF 불패의 법칙 05] 지피지기 백전불패! ETF 투자 전 필수 용어 완전 정복

[ETF 불패의 법칙 06] 미국 ETF 첫걸음 ① 운용사 브랜드 이해하기

[ETF 불패의 법칙 07] 미국 ETF 첫걸음 ② 수익 극대화하는 절세 전략 세우기

 

2부 15년 실전 투자로 증명한 필승 가이드

수학처럼 명쾌한 ETF 투자법, 무조건 수익 나는 구조 만들기

 

[ETF 불패의 법칙 08] 단숨에 배우는 ‘실패하지 않는 투자 공식 6단계’

[ETF 불패의 법칙 09] 실패하지 않는 투자 공식 1단계: 투자 ‘몸’ 만들기

[ETF 불패의 법칙 10] 실패하지 않는 투자 공식 2단계: 미국 증시에 집중 투자하기

[ETF 불패의 법칙 11] 실패하지 않는 투자 공식 3단계: 개별주식과 ETF 개념 구분하기

[ETF 불패의 법칙 12] 실패하지 않는 투자 공식 4단계: 우상향 개념 이해하기

[ETF 불패의 법칙 13] 실패하지 않는 투자 공식 5단계: 상승과 하락의 ‘사이클’ 이해하기

[ETF 불패의 법칙 14] 실패하지 않는 투자 공식 6단계: 분할매수, 집중투자 공식 적용하기

 

3부 기적의 우상향 투자 시뮬레이션

월 30만 원을 10억 원으로 만드는 복리의 마법

 

[ETF 불패의 법칙 15] 2억으로 100억을 만드는 기적의 투자 공식

[ETF 불패의 법칙 16] 스노우볼 공식: 월 30만 원 복리 시뮬레이션

[ETF 불패의 법칙 17] 자산 증폭 공식: 월 50만 원 복리 시뮬레이션

[ETF 불패의 법칙 18] 퀀텀 점프 공식: 월 100만 원 복리 시뮬레이션

[ETF 불패의 법칙 19] 인플레이션을 이기는 불패 공식: 미국 3대 지수의 무한 우상향

[ETF 불패의 법칙 20] 전통 우량주 투자 공식: 흔들리지 않는 30개 기업, DIA ETF

[ETF 불패의 법칙 21] 시장 전체 소유 공식: 미국 500대 기업을 한 번에, SPY ETF

[ETF 불패의 법칙 22] 메가 트렌드 투자 공식: 미래 기술주의 심장, QQQ ETF

 

4부 미래 기술의 심장, 반도체 ETF 완전정복

집중투자 1억, 월 50만 원으로 만드는 10억 플랜

 

[ETF 불패의 법칙 23] 단 하나의 압도적 투자 공식: 정답은 무조건 반도체 ETF

[ETF 불패의 법칙 24] 데이터가 증명하는 미래: 2,000조 원 시장에 베팅하라

[ETF 불패의 법칙 25] 10년 평균 30% 수익률: SOXX 반도체 ETF의 힘

[ETF 불패의 법칙 26] 10년 평균 50% 수익률: USD 반도체 레버리지 ETF의 힘

[ETF 불패의 법칙 27] 리스크 방어 공식: 수익은 높이고 위험은 줄이는 ‘70:30’ 황금 분할

 

5부 배당금, 퇴직금으로 우상향 포트폴리오 만들기

배당만으로 월 500만 원 은퇴자금 설계하기

 

[ETF 불패의 법칙 28] 평생 마르지 않는 월 500만 원 현금 파이프라인 구축법

[ETF 불패의 법칙 29] ‘우상향’ 배당 ETF(SCHD) vs ‘우하향’ 고배당 ETF(JEPI)

[ETF 불패의 법칙 30] 배당 ETF 투자 시 반드시 고려해야 할 3가지 철칙

[ETF 불패의 법칙 31] 5,000만 원 + 월 50만 원의 기적: SCHD 은퇴 설계 포트폴리오

[ETF 불패의 법칙 32] 배당 성장 ETF 3대장 비교: SCHD vs VIG vs DGRO

[ETF 불패의 법칙 33] 노후 생존의 법칙: 개인 퇴직금 관리 방법

[ETF 불패의 법칙 34] 복리 극대화의 법칙: 은행 예금 2% vs ETF 복리 10%

[ETF 불패의 법칙 35] 연금 우상향 법칙: 동료가 ‘나스닥’을 쓸어 담는 이유

[ETF 불패의 법칙 36] 무작정 따라 하기만 해도 성공하는 개인 퇴직금 운용법

[ETF 불패의 법칙 37] 수익률을 두 배로 불리는 퇴직연금 과세 이연 & 저율 과세의 마법

 

6부 성향별·세대별 맞춤 포트폴리오

나만의 맞춤형 투자 로드맵

 

[ETF 불패의 법칙 38] ‘한 달 3분’ 리밸런싱으로 투자 자동화하기

[ETF 불패의 법칙 39] ‘공격형’은 SOXX + QQQ로 공격의 고삐를 당기기

[ETF 불패의 법칙 40] ‘소극형’은 SCHD 단일 포트폴리오로 편안하게 방어하기

[ETF 불패의 법칙 41] ‘중립형’은 SCHD + SOXX로 성장과 배당을 모두 잡기

[ETF 불패의 법칙 42] 20대 불패 공식: 시간이라는 강력한 레버리지 풀가동하기

[ETF 불패의 법칙 43] 30·40대 증식 공식: 자산의 허리를 세우는 SCHD+SOXX 퇴직금 세팅법

[ETF 불패의 법칙 44] 50대 은퇴 공식: 마지막 스퍼트를 올리는 SOXX 퇴직금 세팅법

[ETF 불패의 법칙 45] 최종 목표를 향한 등대, ‘시각화’ 전략

 

나가며

ETF 투자로 빠른 성공보다 ‘탄탄한 성장’을 이루다

 

부록

제이투 Pick 우상향 ETF 30선

[본 문]
  

95세의 나이로 은퇴를 선언한 투자의 거장 워런 버핏은, 시장을 떠나는 마지막 순간까지도 주주들에게 “앞으로 100년 더 미국을 믿고 투자하라”는 굳건한 조언을 남겼습니다. 공교롭게도 이 시점은 미국의 국가 부채가 37조 달러(약 5경 원)를 돌파하며 ‘과연 미국에 계속 투자해도 괜찮은가?’라는 우려와 논쟁이 쏟아지던 때였죠.

천문학적인 빚더미에도 불구하고 버핏이 미국을 맹신하는 이유는 무엇일까요? 저는 그 해답을 ‘압도적인 성장률’에서 찾았습니다. 국가의 부채는 GDP(국내총생산)가 빠르게 성장하면 자연스럽게 줄어드는 효과가 있습니다. 즉, 빚이 아무리 많아도 돈을 버는 속도가 더 빠르면 경제에 큰 문제가 되지 않죠. (중략) 생산성이 극대화되면 물건과 서비스의 가격이 저렴해지는 ‘디플레이션’ 경제가 도래합니다. 즉, 혁신적인 기술 성장과 물가 안정이 동시에 이루어지는 것이죠. 미국의 막대한 부채 역시 이러한 폭발적인 성장 앞에서는 상쇄될 수밖에 없으며, 미국 경제는 장기적으로 흔들림 없이 우상향할 것이라는 결론에 이릅니다. _62~63p

 

주가가 100포인트에서 50포인트로 반토막이 났다가, 다시 200포인트로 치솟는 ‘V자 반등’ 구간이 왔다고 가정해봅시다. 하락하는 내내 기계적으로 매월 똑같은 금액을 분할매수했다면, 평균 매수 단가는 100이 아닌 75 부근으로 훌쩍 낮아져 있을 것입니다. 주가가 전고점인 100포인트를 회복하기만 해도 계좌는 이미 붉은색(수익)으로 물들고, 200포인트에 도달하면 무려 100% 이상의 경이로운 수익률을 기록하게 되겠죠. 게다가 바닥 구간에서 모아둔 현금으로 집중투자까지 병행했다면? 그 수익금은 상상을 초월할 정도로 극대화됩니다. 즉, 원리를 깨친 자에게 하락장은 공포가 아니라 부를 폭발시키는 장기적인 ‘축제’의 장인 거죠. _91~92p

 

원자재 가격이 올라 인플레이션 수치가 치솟아도 코카콜라, 애플, 맥도날드 같은 기업들은 손해를 보지 않죠. 그들에게는 ‘가격 전가력’이라는 막강한 무기가 있으니까요. 실제로 2015년 기사를 보면 캔콜라(350mL) 가격은 1,100원 수준이었습니다. 그런데 10여 년이 지난 현재 2026년, 편의점에서의 캔콜라 가격은 2,100원을 훌쩍 넘어섰습니다. 무려 90% 가까이 상승한 수치죠. 어떻게 이런 일이 가능할까요? 미국의 독과점 기업들은 압도적인 ‘브랜드 파워’를 바탕으로 원자재 상승분을 제품 가격에 그대로 반영합니다. 소비자들은 처음엔 투덜거리지만, 이내 그 가격에 익숙해져 다시 지갑을 엽니다. (후략) _122~124p

 

이때 추천하는 ETF가 바로 반도체 2배 레버리지 USD입니다. 2007년 상장 이후 미국 반도체 업종을 대표하는 레버리지 상품으로 자리 잡은 USD는 엔비디아, 브로드컴, AMD 등 글로벌 챔피언 기업들을 공격적으로 편입해 수익을 극대화해왔습니다. 특히 지난 10년간 반도체 산업의 폭발적인 성장으로 USD ETF의 수익률은 연평균 무려 50%에 육박했죠. 반도체 2배 레버리지 ETF는 원금의 2배를 투자하는 것과 같은 폭발력을 지닙니다. 1배수 상품인 SOXX의 연 21% 수익률도 훌륭하지만, 2배수 상품인 USD ETF가 만들어내는 연 41%의 복리 수익은 상상을 초월하죠. _170~172p

 

시중에는 수많은 배당 관련 책들이 있고, 당장 은퇴할 수 있을 것처럼 유혹하는 ‘연 10% 이상의 고배당’ 전략도 넘쳐납니다. 하지만 제가 직접 몸으로 부딪히며 깨달은 진실은 ‘원금이 깎여 나가는 배당은 결코 우리를 자유롭게 할 수 없다’는 것입니다. JEPI나 여러 커버드콜 방식의 ETF들은 월 1%에 가까운 파격적인 배당을 줍니다. 1억 원을 넣으면 매달 100만 원이 들어오니 당장은 기분 좋을지도 모르죠. 하지만 시간이 지날수록 불안감이 엄습합니다. 커버드콜 구조상 상승장에서는 상방이 막혀 지수를 따라가지 못하고, 하락장에서는 원금이 함께 녹아내리기 때문이죠. 결국 배당금은 받지만 내 원금은 조금씩 사라지는 ‘제 살 깎아 먹기’ 투자가 되기 십상입니다. 운용 보수 또한 비싸고, 장기적으로는 지수 수익률에 크게 뒤처지는 결과를 낳죠. SCHD의 진가는 당장의 배당률보다 ‘주가 우상향’과 ‘배당 성장’의 조화에 있습니다. 원금은 지수와 함께 연평균 13%씩 커지고, 그 원금이 커진 만큼 내가 받는 배당금의 절대 액수도 매년 늘어나죠. _184~185p

 

동일한 C 회사에 다니는 35세 동기, A와 B의 사례를 통해 2%와 10%의 차이를 극명하게 비교해보겠습니다. 두 사람 모두 20년 뒤인 55세에 은퇴를 맞이하게 됩니다. A 직원(안전 제일주의)은 투자는 위험하다고 생각하며 은행 직원의 권유대로 연 2%의 확정 금리 상품을 선택하고, B 직원(전략적 자본가)은 미래는 우상향한다 믿으며 직접 퇴 직연금 계좌(DC/IRP)를 열어 미국의 지수 ETF에 투자합니다. 연평균 10%의 수익률을 목표로 삼았죠. 결과는 어떻게 달라졌을까요? 매달 100만 원의 퇴직금이 쌓였다고 가정해봅시다. 20년간 원금 2억 4,000만 원 같은 조건에, 2%의 A는 약 2억 9,000만 원으로 물가 상승률을 고려하면 원금을 겨우 보전한 수준입니다. 반면 10%의 B는 약 7억 6,000만 원으로 A보다 2.5배가 넘는 자산을 형성했죠. 똑같이 20년을 일했어도 누구는 노후 빈곤을 걱정하고 누구는 풍요로운 제2의 인생을 시작하게 되는 거죠. 이것이 우리가 퇴직금 계좌를 미국 우상향 ETF로 채워야 하는 이유입니다. _215p

 

95세의 나이로 은퇴를 선언한 투자의 거장 워런 버핏은, 시장을 떠나는 마지막 순간까지도 주주들에게 “앞으로 100년 더 미국을 믿고 투자하라”는 굳건한 조언을 남겼습니다. 공교롭게도 이 시점은 미국의 국가 부채가 37조 달러(약 5경 원)를 돌파하며 ‘과연 미국에 계속 투자해도 괜찮은가?’라는 우려와 논쟁이 쏟아지던 때였죠.

천문학적인 빚더미에도 불구하고 버핏이 미국을 맹신하는 이유는 무엇일까요? 저는 그 해답을 ‘압도적인 성장률’에서 찾았습니다. 국가의 부채는 GDP(국내총생산)가 빠르게 성장하면 자연스럽게 줄어드는 효과가 있습니다. 즉, 빚이 아무리 많아도 돈을 버는 속도가 더 빠르면 경제에 큰 문제가 되지 않죠. (중략) 생산성이 극대화되면 물건과 서비스의 가격이 저렴해지는 ‘디플레이션’ 경제가 도래합니다. 즉, 혁신적인 기술 성장과 물가 안정이 동시에 이루어지는 것이죠. 미국의 막대한 부채 역시 이러한 폭발적인 성장 앞에서는 상쇄될 수밖에 없으며, 미국 경제는 장기적으로 흔들림 없이 우상향할 것이라는 결론에 이릅니다. _62~63p

 

주가가 100포인트에서 50포인트로 반토막이 났다가, 다시 200포인트로 치솟는 ‘V자 반등’ 구간이 왔다고 가정해봅시다. 하락하는 내내 기계적으로 매월 똑같은 금액을 분할매수했다면, 평균 매수 단가는 100이 아닌 75 부근으로 훌쩍 낮아져 있을 것입니다. 주가가 전고점인 100포인트를 회복하기만 해도 계좌는 이미 붉은색(수익)으로 물들고, 200포인트에 도달하면 무려 100% 이상의 경이로운 수익률을 기록하게 되겠죠. 게다가 바닥 구간에서 모아둔 현금으로 집중투자까지 병행했다면? 그 수익금은 상상을 초월할 정도로 극대화됩니다. 즉, 원리를 깨친 자에게 하락장은 공포가 아니라 부를 폭발시키는 장기적인 ‘축제’의 장인 거죠. _91~92p

 

원자재 가격이 올라 인플레이션 수치가 치솟아도 코카콜라, 애플, 맥도날드 같은 기업들은 손해를 보지 않죠. 그들에게는 ‘가격 전가력’이라는 막강한 무기가 있으니까요. 실제로 2015년 기사를 보면 캔콜라(350mL) 가격은 1,100원 수준이었습니다. 그런데 10여 년이 지난 현재 2026년, 편의점에서의 캔콜라 가격은 2,100원을 훌쩍 넘어섰습니다. 무려 90% 가까이 상승한 수치죠. 어떻게 이런 일이 가능할까요? 미국의 독과점 기업들은 압도적인 ‘브랜드 파워’를 바탕으로 원자재 상승분을 제품 가격에 그대로 반영합니다. 소비자들은 처음엔 투덜거리지만, 이내 그 가격에 익숙해져 다시 지갑을 엽니다. (후략) _122~124p

 

이때 추천하는 ETF가 바로 반도체 2배 레버리지 USD입니다. 2007년 상장 이후 미국 반도체 업종을 대표하는 레버리지 상품으로 자리 잡은 USD는 엔비디아, 브로드컴, AMD 등 글로벌 챔피언 기업들을 공격적으로 편입해 수익을 극대화해왔습니다. 특히 지난 10년간 반도체 산업의 폭발적인 성장으로 USD ETF의 수익률은 연평균 무려 50%에 육박했죠. 반도체 2배 레버리지 ETF는 원금의 2배를 투자하는 것과 같은 폭발력을 지닙니다. 1배수 상품인 SOXX의 연 21% 수익률도 훌륭하지만, 2배수 상품인 USD ETF가 만들어내는 연 41%의 복리 수익은 상상을 초월하죠. _170~172p

 

시중에는 수많은 배당 관련 책들이 있고, 당장 은퇴할 수 있을 것처럼 유혹하는 ‘연 10% 이상의 고배당’ 전략도 넘쳐납니다. 하지만 제가 직접 몸으로 부딪히며 깨달은 진실은 ‘원금이 깎여 나가는 배당은 결코 우리를 자유롭게 할 수 없다’는 것입니다. JEPI나 여러 커버드콜 방식의 ETF들은 월 1%에 가까운 파격적인 배당을 줍니다. 1억 원을 넣으면 매달 100만 원이 들어오니 당장은 기분 좋을지도 모르죠. 하지만 시간이 지날수록 불안감이 엄습합니다. 커버드콜 구조상 상승장에서는 상방이 막혀 지수를 따라가지 못하고, 하락장에서는 원금이 함께 녹아내리기 때문이죠. 결국 배당금은 받지만 내 원금은 조금씩 사라지는 ‘제 살 깎아 먹기’ 투자가 되기 십상입니다. 운용 보수 또한 비싸고, 장기적으로는 지수 수익률에 크게 뒤처지는 결과를 낳죠. SCHD의 진가는 당장의 배당률보다 ‘주가 우상향’과 ‘배당 성장’의 조화에 있습니다. 원금은 지수와 함께 연평균 13%씩 커지고, 그 원금이 커진 만큼 내가 받는 배당금의 절대 액수도 매년 늘어나죠. _184~185p

 

동일한 C 회사에 다니는 35세 동기, A와 B의 사례를 통해 2%와 10%의 차이를 극명하게 비교해보겠습니다. 두 사람 모두 20년 뒤인 55세에 은퇴를 맞이하게 됩니다. A 직원(안전 제일주의)은 투자는 위험하다고 생각하며 은행 직원의 권유대로 연 2%의 확정 금리 상품을 선택하고, B 직원(전략적 자본가)은 미래는 우상향한다 믿으며 직접 퇴 직연금 계좌(DC/IRP)를 열어 미국의 지수 ETF에 투자합니다. 연평균 10%의 수익률을 목표로 삼았죠. 결과는 어떻게 달라졌을까요? 매달 100만 원의 퇴직금이 쌓였다고 가정해봅시다. 20년간 원금 2억 4,000만 원 같은 조건에, 2%의 A는 약 2억 9,000만 원으로 물가 상승률을 고려하면 원금을 겨우 보전한 수준입니다. 반면 10%의 B는 약 7억 6,000만 원으로 A보다 2.5배가 넘는 자산을 형성했죠. 똑같이 20년을 일했어도 누구는 노후 빈곤을 걱정하고 누구는 풍요로운 제2의 인생을 시작하게 되는 거죠. 이것이 우리가 퇴직금 계좌를 미국 우상향 ETF로 채워야 하는 이유입니다. _215p

제이투 작가의 첫 책 《ETF 사용설명서》를 읽고 비로소 퇴직금 관리도 ETF로 할 수 있다는 걸 알았다. 저자의 조언에 따라 연 2%대 은행 상품 대신 미국 나스닥 지수 ETF로 갈아탔고, IRP 계좌에 퇴직금이 들어올 때마다 꾸준히 매수한 결과 수익률이 80%를 넘었다. 《ETF 불패의 법칙》 출간으로, 나만 알고 싶은 퇴직금 관리 비결 그 이상의 가치가 세상에 공개되니 내심 서운하다.

- 40대 초보 투자자 / ETF로 퇴직금 관리하며 80% 이상 수익 실현

 

전기차 붐 당시 관련주 상승만 믿고 비슷한 종목 7개에 투자했다가, 하락장에서 모두 70% 가까운 손실을 보았다. 이후 제이투 작가님의 블로그 ‘작은 성취연구소’ 모임에 참여해 장기 성장투자 공식을 배우며 잘못된 투자 습관을 고쳐나갔다. 2년 가까이 함께한 지금, 《ETF 불패의 법칙》에 담긴 분할매수와 집중투자 방식으로 20% 이상 수익을 내고 있다.

- 20대 전기차 연구원 / 투자 습관을 고치며 20% 이상 수익 창출

 

프랜차이즈 매장 두 곳을 운영하며 장사의 불확실성을 절감한 뒤, 소득 구조를 바꾸기 위해 2025년 4월부터 ‘작은 성취연구소’에 참여했다. 하락장 당시 권유받은 지수 ETF와 반도체 ETF에 투자해 코스닥150 ETF로 60%, 반도체 레버리지 ETF로 160% 이상 수익을 냈고, 소득 구조도 눈에 띄게 달라졌다.

- 30대 자영업자 / 하락장 반도체 ETF 투자로 소득 구조 혁신