#금융멘토 존리가 알려주는 부자 교육

#엄마와 아이가 함께 시작하는 투자

#상속세 없이 부를 물려주는 유일한 방법

#지금 당장 만 원으로 시작하는 재테크

#시장을 보는 법부터 노후 준비까지

엄마가 생각을 바꿔야 아이의 미래가 열린다

존리가 알려주는 우리 아이 부자로 만드는 법

 

주식투자자들의 멘토, 금융교육자, 투자전도사로 활동하는 존리가 엄마들의 눈높이에 맞게 쓴 신간 《존리가 알려주는 부자엄마 되는 법》을 출간했다. 한국경제TV에서 일하며 아이와 함께하는 경제교육 프로그램인 ‘플레이코노미’를 운영하는 지수희 기자가 함께한 이 책은, 아이를 부자로 키우기 위한 과정을 차근차근 쉽게 설명한다.

《존리가 알려주는 부자엄마 되는 법》은 투자의 방법뿐 아니라 왜 투자를 해야 하는지부터 투자를 통해 아이의 경제 감각을 기르는 방법, 노후 준비하는 방법까지를 다루고 있다. 아이를 부자로 키우고 싶어하는 엄마라면 읽어야 할 책이다.

[목 차]
  

step 1. 주식이 해치지 않아요-주식투자 경계 허물기

〔 Q1 〕 아이들과 주식과 돈 이야기를 어떻게 시작하면 좋을까요?·20

〔 Q2 〕 저조차도 주식이 아직 두려워요. 두려움을 어떻게 하면 깰까요?·34

〔 Q3 〕 ‘투자 철학’을 어떻게 만드나요?·41

〔 Q4 〕 주식은 여윳돈으로 하라는데, 여유자금이 없어요.·50

〔 Q5 〕 아이 적금을 넣고 있는데 주식을 꼭 해야 할까요?·56

〔 Q6 〕 부동산은 실패가 없다는데 주식보다 부동산이 낫지 않을까요?·66

〔 Q7 〕 저는 아직 대출이 있어요. 대출을 먼저 갚아야 하지 않을까요?·70

〔 Q8 〕 아이 주식투자는 언제 시작하는 게 좋을까요?·76

〔 Q9 〕 주식시장에서 개인투자자들의 성과는 그리 좋지 않다는데요.·84

〔 Q10〕 기관이나 외국인들과 비교해 개인투자자도 승산이 있는 시장인가요?·91

〔 Q11 〕 소액으로도 회사의 주인이 될 수 있나요?·96

 

Step 2. 하루 1만 원씩! S&P500부터-지금 당장 펀드부터 시작하기

〔 Q1 〕 증여신고는 언제 어떻게 하나요?·106

〔 Q2 〕 어디에 계좌를 만들어야 하나요?·111

〔 Q3 〕 계좌가 여러 개예요. 어떤 계좌를 만드나요?·117

〔 Q4 〕 왜 1만 원인가요?·125

〔 Q5 〕 왜 S&P500인가요?·131

〔 Q6 〕 ETF가 정확히 뭐예요?·138

〔 Q7 〕 코스피200은 어때요? 어떻게 분산투자하나요?·146

〔 Q8 〕 아이에게 가장 적합한 펀드는 뭐예요?·155

〔 Q9 〕 투자상품을 고를 때 주의해야 할 점이 있나요?·163

 

Step 3. 개별종목에 투자를 시작해요-내가 좋아하는 기업의 주인 되기

〔 Q1 〕 어떤 기업을 골라야 하나요?·174

〔 Q2 〕 구체적으로 어떤 비즈니스 모델이 좋은 건가요?·178

〔 Q3 〕 정보가 너무 많아서 어떻게 선별해야 할지 모르겠어요.·183

〔 Q4 〕 초보자들이 꼭 챙겨야 할 기업 정보는 무엇인가요?·187

〔 Q5 〕 기업의 적정가치를 분석할 때 어떤 것들을 봐야 하나요?·192

〔 Q6 〕 저평가된 기업을 어떻게 고를 수 있나요?·196

〔 Q7 〕 이런 내용을 다 알지 않고도 투자하는 방법은 없을까요?·200

〔 Q8 〕 삼성전자만 꾸준히 사도 될까요?·206

〔 Q9 〕 투자하지 말아야 할 기업이 있을까요?·210

〔 Q10 〕 같은 종목인데 우선주는 뭐예요?·215

 

Step 4. 투자한 걸 잊으세요. 단! 이때만 빼고요-투자자산 관리하기, 세상의 변화 관찰하기

〔 Q1 〕 스텝2 완료 이후 해야 할 것은 뭔가요?·220

〔 Q2 〕 목표수익률에 다다르면 팔아야 하나요?·224

〔 Q3 〕 관리에도 철학이 필요한가요?·229

〔 Q4 〕 언제 파는 것이 가장 좋은가요?·232

〔 Q5 〕 내가 투자한 기업이 망하면 어떻게 해요?·237

〔 Q6 〕 미래 가치가 어디에 어떻게 생길지 어떻게 아나요?·240

〔 Q7 〕 아이를 위해 모은 자금은 언제 어떻게 사용할까요?·246

 

Step 5. 아이에게 짐이 되지 않도록-엄마도 노후 준비하기

〔 Q1 〕 국민연금을 열심히 내고 있는데, 추가로 노후 준비를 더 해야 할까요?·252

〔 Q2 〕 무엇부터 시작해야 할까요?·261

〔 Q3 〕 연금저축, IRP, ISA 어떻게 달라요?·267

〔 Q4 〕 투자 포트폴리오를 어떻게 가져가야 할까요? 아이와 어떻게 차이가 날까요?·277

〔 Q5 〕 노후에 어떻게 자금을 꺼내 쓰나요?·281

[본 문]
  

엄마부터 생각을 바꾸려는 노력이 필요합니다. 공부를 잘해서 좋은 대학을 나오는 것이 부로 연결되지 않는 시대가 시작됐습니다. 월급만으로는 평생 집 한 채 장만하기 어려운 시대입니다. 자본주의 사회에는 크게 두 종류의 사람이 있죠. 하나는 노동자, 다른 하나는 자본가입니다. 노동자는 자신의 노동과 기술을 자본가에게 제공하고 대가를 받습니다. 자본가는 자본으로 노동력을 구매해서 물건을 만들거나 서비스를 제공해 돈을 법니다.

자본주의 사회에서 가장 효율적으로 돈을 버는 방법은 바로 자본가가 되는 것입니다. 부자가 되려면 남을 위해 일하지 말고 자신을 위해 일해야 합니다. 월급쟁이는 남을 위해 일합니다. 대부분의 사람들은 ‘돈을 번다’고 할 때 노동해서 대가를 받는 방법을 먼저 떠올립니다. 하지만 자본주의 시스템에서는 자본을 통한 부의 축적이 노동을 통한 축적보다 훨씬 빠릅니다. 월급이 수입의 전부인 사람들은 현실적으로 부를 쌓기 쉽지 않습니다. 나이가 들수록 돈이 나갈 곳은 늘어나는데, 월급이 오르는 속도가 물가가 오르는 속도보다 빠르지 않기 때문이에요.

- Step 1. 주식이 해치지 않아요

 

언제 투자하는 것이 좋을까요? 많은 분들이 질문을 합니다. 바로 지금입니다. 주식투자에 마켓타이밍이란 없습니다. 가장 빨리 투자하는 것이 가장 유리합니다. 아이들도 어른들도 마찬가지입니다. 주식시장은 늘 변동이 있지만 장기적으로는 우상향할 수밖에 없습니다. 그러니 주가가 높든 낮든 꾸준히 자주 주식을 사세요. 아이가 0세라면 지금부터 아이가 성인이 될 때까지 20년간 미국 시장에 꾸준히 투자할 수 있습니다. 0세부터 투자하지 않았더라도 괜찮습니다. 더 늦기 전에, 지금부터 투자를 시작하세요.

아이가 15세라면 성인이 될 때까지 5년은 엄마와 아이가 함께 투자할 수 있고, 아이가 직장을 갖게 되는 20대 후반이나 30대까지 10년 넘게 투자를 이어갈 수 있습니다. 아이가 소득이 생긴 후 아이 스스로 투자를 이어간다면 그야말로 다른 출발선에서 시작하는 것입니다. 지금 시작을 안 해서 아이가 성인이 될 때까지 기다린다면 그 시간만큼 돈이 일하는 기회를 놓치는 것입니다. 가장 좋은 투자 방법은 지금 당장, 자주, 꾸준히 투자하는 것입니다.

- Step 2. 하루 1만 원씩! S&P500부터

 

중요한 것은 기업이든, 애널리스트든, 기자든 이들의 분석을 곧이곧대로 듣지 말고 그 자료들을 보면서 내가 스스로 판단해야 한다는 점입니다. 이들은 각각의 목적과 의도를 갖고 보고서를 씁니다. 정보를 전달한다는 점은 공통적이지만 기업은 우리가 장사를 잘했고, 앞으로도 잘할 것이라고 강조해야 하고, 애널리스트는 분석을 통해 이 기업에 대한 주식 거래가 많이 일어나도록 하는 것이 목적입니다. 그리고 기자들은 기사가 많이 읽혀야 한다는 목적이 기저에 깔려 있죠. 이런 정보의 홍수 속에서 우리의 목적은 나를 부자로 만들어줄, 나에게 수익을 가져다줄 기업을 찾는 것입니다. 그렇다면 정보를 고르는 힘도 길러야겠죠. 바로 알 수는 없어도, 오랫동안 많이 보다 보면 보입니다.

- Step 3. 개별종목에 투자를 시작해요

 

요즘은 100세 시대입니다. 직장에서는 은퇴를 했더라도 돈을 써야 할 시간이 아직 많이 남아 있습니다. 60세에 은퇴를 했다고 하더라도 요즘 한국 여성의 평균수명은 90세가 넘으니 30년간은 더 살아야 합니다. 이때 노후 준비가 안 돼 있으면 어떨까요? 돈을 쓸 곳은 많고, 벌 곳은 없습니다. 몸도 예전 같지 않아서 여기저기 아프고 병원비도 많이 나올 텐데, 돈이 나오는 곳이 없으면 나의 삶이 어떨지 한번 상상해보세요. 우리는 은퇴 이후에 우리의 생활에 대비해야 합니다.

따라서 여력이 있다면 은퇴 이후에도 수입이 나올 곳을 만들어두고, 그 돈으로 투자를 지속해야 합니다. 내가 모아둔 돈을 조금씩 빼서 쓰다가는 더 늦은 노후에 쓸 돈이 없어지는 비극적인 상황을 맞이할 수도 있습니다. 현재 법적 정년은 60세이지만, 국민연금 수급 개시 연령이 2033년부터 63세에서 65세로 늦어집니다. 일반적으로 기업에서 법적 정년을 채우지 못하고 퇴직하는 것을 감안하면, 길게는 10년까지 공백기간이 늘어날 수 있습니다. 그 기간 동안 현금흐름이 나오도록 내가 할 수 있는 일을 만들어두어야 하고, 그 돈은 은퇴 이후에도 계속 투자돼야 합니다.

- Step 5. 아이에게 짐이 되지 않도록