돈은 뭉치고 굴려야 불어난다!
자산을 늘리고 인생을 키우는 6단계 로드 맵

찜질방 매점 이모가 전국에서 찾는 사업가로
월세살이 경력 단절 주부가 30억 원 자산가로
인생 역전의 대명사 ‘꿈꾸는 서 여사’의 부자 매뉴얼

‘눈덩이 효과’를 아는가? 눈덩이 효과는 작은 규모로 시작한 일이 가속도가 붙어 큰 결과가 되는 효과를 말한다. 눈을 뭉치고 굴릴수록 눈덩이가 점점 커지듯 돈도 모으고 굴릴수록 큰돈으로 불어난다.

지금 당장 자산이 없다고 좌절하지 말자. 《눈덩이 투자법》에서 종잣돈을 빠르게 모으고 100배 불릴 수 있는 ‘눈덩이 투자법’을 안내한다. 부자 되는 공식 ‘덜 쓰고, 더 벌고, 불리고, 지키기’만 지켜도 누구든지 경제적 자유를 누릴 수 있다. 지금부터 나의 경제 상황을 파악하고 할 수 있는 것에 집중하라. 푼돈부터 모을 생각으로 시작하면 어느새 커다란 목돈이 손에 들어와 있을 것이다.

대한민국 50대에게 다시 열정을 심어 준 《50대에 도전해서 부자되는 법》의 저자 ‘꿈꾸는 서 여사’ 서미숙이 이번에는 《눈덩이 투자법》에 자신의 재테크 노하우를 모두 담았다. 3년 만에 30억 원을 벌고 여덟 개의 명함을 가진 사업가가 될 수 있었던 비결을 안내한다. 절약 습관을 기르는 법부터 저축으로 돈을 모으고, 투자로 돈을 불린 다음 사업으로 현금 흐름을 지키는 법까지 자산을 늘릴 수 있는 6단계 로드 맵을 소개한다.

1단계는 덜 쓰는 습관을 기를 수 있는 절약법에 대해 이야기한다. 2단계는 단기간에 500만 원을 모을 수 있는 가로 세로 저축법, 깔때기 저축법, 역산 저축법 등 다양한 저축법을 소개한다. 3단계에서는 암호 화폐, 배당주, 펀드, 공모주 등 다양한 금융 재테크로 2,000만 원까지 벌 수 있는 방법을 소개한다. 4단계에서는 1억 원까지 돈의 규모를 키울 소자본 창업을 소개하고, 5단계에서는 자산을 5억 원까지 불릴 부동산 투자를 소개한다. 마지막 6단계에서는 5억 원 이상의 현금 흐름을 만들 수 있는 사업에 대해 이야기한다.

부자가 되는 법은 따로 있지 않다. 《눈덩이 투자법》은 어떤 위기에도 절대 쉽게 무너지지 않을 부를 쌓을 수 있는 방법을 알려 준다. 월급을 어떻게 굴려야 할지 막막하다면, 수입에 비해 지출이 많아 걱정이라면, 모아 놓은 돈이 없어 노후가 두렵다면 지금이 바로 《눈덩이 투자법》을 펼칠 때다. 이 책이 당신을 부자의 길로 데려다 줄 소중한 자산이 될 것이다.

[목 차]

들어가며 눈덩이처럼 자산을 굴려라

1단계
절약은 가장 훌륭한 수입이다
덜 쓰는 습관 기르기
1 절약은 평생 돈 버는 습관이다
2 지출을 지배하려면 충동부터 통제하라
3 돈을 쪼개고 이름을 붙여라
4 가계부라는 책을 집필하라
5 자산을 팔아서라도 나쁜 빚부터 갚기
6 무의식 소비를 무의식 저축으로 전환하라
7 내 안의 과시욕과 이별하라
_ 덜 쓰기 ‘닥돈 가계부’ 활용하기

2단계
저축은 절대 배신하지 않는 재테크다
다양한 저축법으로 500만 원 모으기
1 하루 1만 원 저축을 습관화하라
2 빚도 갚고 저축도 하는 50:50 저축법
3 한 달에 100만 원 모으는 가로 세로 저축법
4 쏟아붓는 재미가 있는 깔때기 저축법
5 역산 저축법으로 100일에 500만 원 모으기
6 잔고도 쌓이고 신뢰도 쌓이는 공동 적금 챌린지
7 잠자고 있는 돈을 깨워라
8 매달 돌아오는 만기를 만끽하라
_ 모으기 취향 따라 선택하는 다양한 저축법

3단계
투자 소득은 부를 향한 첫걸음이다
금융 재테크로 2,000만 원 만들기
1 많이 버는 투자가 아닌 잃지 않는 투자를 하라
2 암호 화폐라는 거대한 물결에 올라타라
3 불황에도 웃는 미국 배당주 투자
4 초보자라면 안전한 펀드 투자가 답이다
5 주식의 가장 큰 변수는 운이 아니라 지식이다
6 푼돈을 목돈으로 만드는 공모주 투자
7 불확실성을 이길 나만의 원칙을 세워라
_ 더 벌기 금융 투자가 쉬워지는 앱 한눈에 보기

4단계
창업은 돈의 규모를 키울 기회다
소자본 창업으로 1억 원 만들기
1 부를 늘리는 시스템을 마련하라
2 사업이 될 수 있는 아이디어를 실현하라
3 몸값을 높이는 최고의 방법
4 굿즈 만들어 스마트스토어에 팔기
5 무인 창업은 아직 블루 오션이다
6 어디든 살 수 있는 세상 수익 만들기
_ 불리기 1 스마트스토어로 돈 버는 법

5단계
부동산은 자산이 급성장하는 투자다
부동산 투자로 5억 원 만들기
1 내 집 마련, 더 이상 미루지 말고 실현하라
2 주거가 아닌 투자의 시선으로 바라보라
3 발로 뛰는 공부 현장 조사
4 부동산 투자 전 점검해야 하는 것들
5 부동산 투자는 더 이상 선택이 아닌 필수다
6 부동산 실전 투자 사례 1: 매매 투자
7 부동산 실전 투자 사례 2: 경매 투자
8 부동산 실전 투자 사례 3: 분양권 투자
_ 불리기 2 500만 원으로 강남에 사무실 얻기

6단계
수익을 넘어 새로운 가치를 창출하라
5억 원 이상의 현금 흐름 만들기
1 무자본 창업도 사업이다
2 장사가 아니라 사업을 하라
3 돈 되는 취미가 최고의 사업이 된다
4 세금을 알아야 망하지 않는다
5 나는 사업가 DNA를 타고났다
6 사장이 됐다면 유일한 브랜드가 돼라
7 비용을 최대로 줄이는 공유 오피스
_ 지키기 사업자 등록 방법 한눈에 보기

마치며 나는 지금도 부자가 되는 꿈을 꾼다

[본 문]

나는 절약하는 습관을 잡고 돈을 통제했다. 현재 내가 처한 상황을 파악하고 수입 내에서만 지출했다. 가난이 주는 고통과 무서움을 이미 알고 있기에 내다 팔 수 있는 모든 것을 정리해 카드 빚부터 갚았다. 그 후 절약하며 모은 첫 종잣돈 500만 원을 어떻게 불릴지 끊임없이 고민하며 가난이란 사슬을 끊어 내려고 노력했다. 그 결과 지금은 10개의 파이프라인에서 수입이 들어온다. 콘텐츠 사업부터 앱 테크, 블로그, 금융 투자, 월세, 인세, 외부 강의, 무인 카페, 공간 대여, 가계부 판매까지 걸린 시간은 3년이었다.
- 9쪽 ‘들어가며_눈덩이처럼 자산을 굴려라’에서

돈에는 깨지기 쉬운 돈과 단단한 돈이 있다. 맞벌이란 미명 아래 쉽게 벌어 빠르게 모은 돈과 달리 많이 아껴 가며 만든 목돈은 오랜 시간 운동을 통해 단련된 근육처럼 단단하다. 하루 지출로 쥐도 새도 모르게 나가는 돈은 물방울과 같다. 수도꼭지에서 물방울이 한 방울씩 쉬지 않고 떨어지면 대야에 가득 차 넘쳐흘러 욕실이 잠기고, 여차하면 집안 전체가 잠길 수도 있다. ‘한 방울쯤이야’라고 절대 무시하지 말자. 목돈을 모으기보다 먼저 절약한 푼돈부터 모으는 습관을 들인다면 티끌은 결국 태산이 된다.
- 21쪽 ‘1단계_절약은 가장 훌륭한 수입이다’에서

적금은 말 그대로 작은 돈을 차곡차곡 모아서 목돈으로 만드는 용도를 위해 탄생한 금융 상품이다. 적금 이외에도 목돈을 만드는 방법이 다양하게 있지만, 돈을 빠르게 모으는 방법은 언제나 ‘작은 돈부터 저축하기’다. 저축으로 부자가 되라는 것이 아니고 푼돈을 목돈으로 만들기 위함이다. 우리가 젊은 날에 벌어들이는 월급은 훗날 돈벌이 못하는 노후에 쓸 돈까지 포함된 돈이다. 대책 없이 펑펑 쓰며 노후를 준비하지 않던 나는 가난의 고통과 무서움을 이미 알고 있다. 가난했던 과거의 나에게 노후는 재난이며 고통이었다. 노후에 재난을 피할 방법은 오롯이 저축뿐이다. 돈을 공부하기에 앞서 돈을 모으는 습관부터 잡는 것이 먼저다.
- 61쪽 ‘2단계_저축은 절대 배신하지 않는 재테크다’에서

푼돈 1,000원이 만들어 내는 목돈은 커질수록 단단해져 강도가 세진다. 월급이 적다고 포기할 것이 아니라 내가 가진 경험으로 퇴근 후 부업이라도 해서 100일에 500만 원을 만든다면 푼돈으로 모은 돈맛을 경험할 것이다. 세상에는 공짜가 없다. 부는 노력한 만큼 따라온다. ‘내일부터 저축해야지, 내일부터 시작해야지’ 하는 결심은 미래로 도망가는 것이니 지금 당장 돈이 들어오는 깔때기 입구를 늘리고 돈이 나가는 출구를 좁히는 일을 시작하자.
- 78쪽 ‘2단계_저축은 절대 배신하지 않는 재테크다’에서

인생에서 투자는 빼놓을 수 없는 존재다. 자본주의 사회에서 근로 소득으로만 산다는 것은 어림도 없는 소리다. 월급이 오르는 속도보다 물가 오르는 속도가 더 빠르다. 더구나 부동산 오름세는 따라갈 수가 없다. 가진 돈이 없는데 누구나 부동산에 투자할 수는 없지 않은가? 따라서 일찍부터 돈을 굴리는 시스템을 만드는 게임을 해야 한다. 게임처럼 절약해서 돈을 모으고 근로 소득을 투자해 자본 소득이 함께 굴러가는 포지션을 만들어야 한다.
- 120쪽 ‘3단계_투자 소득은 부를 향한 첫걸음이다’에서

나는 4년 전 찜질방 매점 이모에서 지금은 회사 대표가 됐고, 여덟 개의 명함과 10개의 파이프라인을 갖고 있다. 내가 짧은 시간에 이 정도로 성장할 수 있었던 가장 큰 동력은 ‘배움’이었다. 코로나19로 남편의 소득이 전부였던 그 시절 가장 먼저 배움에 투자했다. 부동산 공부로 지역 분석을 배워 작은 돈으로도 가능한 곳에 투자했다. 나에게 필요한 지식은 돈을 많이 들여서라도 습득했다. 월 100만 원이 넘는 강의도 수강하며 지식을 쌓았다. 그 결과 부동산 다섯 채에 투자할 수 있었으며, 정보 활용을 알려 주는 콘텐츠 시스템을 운영하고 있다. 게다가 유명 작가들만 쓴다는 책을 세 권이나 쓴 베스트셀러 작가가 됐다.
- 154쪽 ‘4단계_창업은 돈의 규모를 키울 기회다’에서

‘바닷가 근처에서 한 달 살기를 할 수만 있다면 얼마나 좋을까?’
늘 생각뿐이었다. 그래서 뜨거운 여름에 세컨드 하우스를 구하기 위해 동해 바닷가 근처로 임장을 다녔다. 나만의 공간을 꾸미고 싶었다. 세컨드 하우스를 이용해 임대 수익도 올리고, 우리 가족도 여행을 즐길 수 있으며 쉴 수 있는 공간이 필요했다. 바닷가와 멀지 않은 낡은 13평 아파트에 가치를 담아 숙소를 꾸몄다. 그렇게 매달 100만 원이란 수익을 나에게 안겨 주는 다섯 번째 집을 매수했다. 바닷가 앞에 내 집이 있다는 생각만으로도 매일이 설렌다. 아직 다섯 채 중 한 채도 매도하지 않았다. 나의 노후를 책임져 줄 부동산이란 자산으로 나는 ‘불리기’를 하는 중이다.
- 199쪽 ‘5단계_부동산은 자산이 급성장하는 투자다’에서

여유 자금이 있는데도 세금이 많이 나올까 봐 투자를 망설인다는 지인을 보면 안타깝다. 이런 사람들은 돈을 주로 예적금에 넣어 놓고 전세로만 산다. 그러다 보니 무주택 20년에 청약 가점은 70점대가 넘는다. 분당에 거주해 판교에 청약할 자격이 주어졌는데도 분양가가 비싸다며 망설이다가 끝끝내 청약하지 않았다. 당시 그의 자산은 나보다 세 배가 더 많았다. 하지만 4년 후 지인과 달리 부동산에 실패하면서도 투자해 온 내가 자산이 더 많아졌다.
- 212쪽 ‘5단계_부동산은 자산이 급성장하는 투자다’에서

노동력에 의존하는 수입에는 한계가 있지만, 사업에는 수입의 한계가 없다. 그중에서도 자신의 지식을 판매하는 지식 창업은 리스크 없이도 확장성이 크다. 물론 초반에는 시간과 노력을 들여야 한다. 어쩌면 월급을 받을 때보다 더 많은 노동력이 필요할 수도 있다. 하지만 창업하기 위해 큰 자본이 필요하지 않으니 혹시 망하더라도 큰 타격이 없다. 게다가 탄탄하게 기본을 다진 이후에는 흔히 말하는 ‘자는 동안에도 돈을 버는 시스템’이 가능하다.
- 241쪽 ‘6단계_수익을 넘어 가치를 창출하라’에서

자기 계발하며 열심히 살아온 3년의 마감 기한이 지났다. 내가 정한 마감 기한일은 2023년 9월 30일이다. 재정 자립을 통해 경제적 자유 마감일에 남편을 은퇴시켜 주겠다고 약속했다. 이미 자본 소득이 근로 소득을 넘었고, 더 이상 남편의 월급에 의지하지 않게 됐다. 미련 없이 사표를 던지는 은퇴가 아니라 회사에 다니며 월급을 고스란히 용돈으로 쓸 수 있도록 했다. 그렇게 남편은 가정 경제에서 은퇴했다. 무려 31년간 받아 온 남편의 월급 없이도 저축과 투자 그리고 가정 경제가 잘 굴러갔다.
- 280쪽 ‘마치며_나는 지금도 부자가 되는 꿈을 꾼다’에서