2008년 금융위기로 경기가 침체하자 은행은 비난의 대상이 되었다. 기존 금융방식에 대한 반성은 협동금융, 지역 금융, 임팩트 투자 등 사회적금융에 대한 관심으로 이어졌다. 가치를 추구하는 은행들의 연합체인 사회적 은행연합체(GABV; Global Alliance for Banking on Values)가 탄생하였고, 임팩트 투자가 확대되기 시작하였다. 10년 뒤 코로나19 팬데믹으로 오랜 기간 사회적 거리 두기가 실시되면서 생산, 소비 등 경제 활동은 크게 위축되었고, 은행은 수익을 창출하기 어려워진 중소기업, 소상공인에 대한 신용 공급을 축소 시켰다. 고통을 분담하기보다는 안정적인 수익을 선택한 은행에 실망한 국민들은 보다 포용적인 금융시스템을 요구하게 되었다. 독점적 권한을 통해 자본을 축적해 온 은행에게 공정함을 요구하는 것은 힘든 일이었다. 사회적금융에 대한 관심은 한국도 예외는 아니었다. 2018년 정부가 「사회적금융 활성화 방안」을 발표하면서 사회적금융에 대한 정부의 관심을 높아졌다. 하지만, 사회적경제가 정쟁의 도구로 잘못 인식되면서, 정권의 변화에 따라 사회적금융은 축소되었다. 고금리와 경기침체로 기업이 어려워지기에 포용 금융이 확대되어야 하지만, 정부 정책은 한계가 있었다. 사회적금융이 성장하기 위해서는 정부의 의지만으로는 불가능하며, 기존 상업적 금융의 문제점을 인식하고, 새로운 대안을 모색하려는 시민들이 기반이 되어야 한다. 시민들은 상업적 금융이 야기하는 불평등의 문제를 인식하고, 금융시장에서 공정한 기회를 얻을 수 있어야 한다. 그 실마리는 사회적 금융 역사와 전세계 사회적 은행에서 찾을 수 있다. 새로운 금융을 염원하는 시민이 많아진다면 공정 금융은 실현될 수 있으며, 이를 위해 새로운 금융교육이 필요하다. 이것은 개인 재무설계, 기업 자금관리를 통해 스스로 자립하는 방법과 상호 협력을 통해 공정한 금융을 만드는 방법을 제시해야 한다. 단순한 재테크 교육은 상업적 금융을 공고히 할 뿐이다. 이 책은 다음과 같이 구성되어 있다. 제1부에서는 금융시장, 금융기관, 금융제도를 이해하고, 상업적 금융이 야기하는 문제점을 통해 공정 금융의 필요성을 살펴본다. 또한, ESG금융과 사회적금융, 지속가능성이 개념을 이해하면서 공정한 시장의 개념을 정의한다. 특히, 국내 사회적금융시장을 깊이 있게 분석하면서 사회적금융의 한계를 이해한다. 제2부에서는 사회적금융이 성장하기 위해서는 시민의 참여가 필요하다고 말한다. 시민이 중심이 되어 금융시스템을 만들어 온 신협의 역사와 현황을 살펴본다. 아울러 다수의 시민이 지속적으로 참여하기 위해서는 금융교육이 전제되어야 한다는 점을 강조한다. 제3부에서는 사회적금융의 새로운 모델을 제시하고자 한다. 사회적경제, 협동조합, 금융협동조합, 사회적은행을 순차적으로 살펴보면서 협동조합형 사회적은행의 개념을 정의한다. 아울러 국내 금융제도내에서 현실적인 설립방안을 살펴본다. 대표적인 협동조합형 사회적 은행인 캐나다 데자르댕 연대경제신협을 통해 사회혁신기업가들을 위한 은행 모델을 제시해 본다. 제4부에서는 해외의 다양한 사회적 은행의 역사와 성장전략을 살펴본다. 이를 통해 한국 사회에 적합한 협동조합형 사회적 은행의 설립 방안을 제시한다. 필자는 다수 금융회사를 컨설팅하고, 국내 최대 금융그룹의 경영혁신을 담당했던 경험을 토대로 지난 10년간 지속가능한 사회적금융을 만들고자 노력해 왔다. 사회적 경제인들과 사회혁신기업가들을 위한 사회연대신협 설립을 추진했으며, 시민이 중심이 되는 협동조합형 사회적 은행을 설립하기 위해 지속적으로 활동 중이다. 이 글을 통해 시민들이 상업적 금융과 사회적금융의 차이를 통해 공정 금융의 필요성을 이해하길 바란다. 신협의 역사와 금융교육의 중요성을 인식하고, 스스로 공정한 금융시스템을 만들 수 있음을 깨닫길 바란다. 사회적경제와 데자르댕 연대경제신협을 통해 사회혁신기업가를 위한 새로운 은행을 그려보길 바란다. 끝으로 국내에서 협동조합형 사회적 은행의 설립 방안을 이해하고, 함께 참여하길 기대해 본다.

Prologue - 나비의 꿈 3 목 차 6 제1부 공정 금융의 필요성 11 제1장 상업적 금융의 문제점 13 01. 금융의 정의 14 02. 금융의 역사 16 03. 금융시장의 구분 22 04. 금융기관의 역할 25 05. 금융기관의 종류 27 06. 금융감독제도 32 07. 금융의 상업화 35 08. 금융기관과 경제의 상업화 37 09. 상업적 금융으로 발생하는 문제 40 제2장 공정한 금융시장 45 01. 공정한 금융시장의 개념 46 02. UN의 투자원칙(PRI) 48 03. ESG 경영과 ESG 금융 52 04. ESG 금융의 한계 55 05. 사회적금융의 정의 57 06. 사회적금융의 필요성 60 07. 지속가능성의 개념 64 08. 사회적금융의 지속가능성 66 제3장 한국의 사회적금융 71 01. 사회적경제기업의 정의와 특징 72 02. 사회적경제기업의 종류 74 03. 사회적금융의 자금 공급자 78 04. 자금 공급자와 수요자를 연결하는 사회적금융기관 80 05. 중앙부처 정책자금 85 06. 지방자치단체 사회적경제기금 89 07. 시장 부문의 일반 은행 93 08. 시장 부문의 임팩트 투자회사 97 09. 시민 부문의 자조기금 104 제2부 시민에 의한 공정 금융 107 제4장 사회적금융의 지속성장 조건 109 01. 사회적금융의 지속가능성을 방해하는 요인 110 02. 사회적금융의 지속가능성을 강화하는 요인 113 제5장 신용협동조합의 탄생과 성장 115 01. 신협의 개념 116 02. 안티고니쉬(Antigonish) 운동 118 03. 신협의 역사 121 04. 신협의 운영 원칙 128 05. 신협의 주요 기능 및 현황 130 06. 신협의 사회적금융 성과 132 07. 사회적금융기관으로서 신협 134 제6장 금융교육의 중요성 139 01. 금융교육의 정의 140 02. 금융교육의 필요성 142 03. 협동조합 설립에서 금융교육의 중요성 144 04. 안티고니쉬 운동에서 금융교육의 역할 146 05. 한국의 금융교육 현황 148 06. 외국의 금융교육 현황 151 07. 금융교육의 효과 154 제3부 사회혁신기업가를 위한 은행 157 제7장 사회적금융의 새로운 모델 159 01. 사회적경제의 정의 160 02. 협동조합의 정의와 역사 162 03. 금융협동조합의 정의 164 04. 사회적 은행의 정의 166 05. 협동조합형 사회적 은행의 정의 169 06. 협동조합형 사회적 은행의 특징 171 07. 협동조합형 사회적 은행 설립 가능성 174 08. 「신용협동조합법」에 의한 설립 검토 176 09. 「새마을금고법」에 의한 설립 검토 179 10. 「협동조합기본법」에 의한 설립 검토 181 11. 협동조합형 사회적 은행 설립 방안 184 12. 협동조합형 사회적 은행 인가 기준 187 13. 협동조합형 사회적 은행 인가 절차 191 제8장 캐나다 데자르댕 연대경제신협 195 01. 데자르댕 연대경제신협의 탄생 196 02. 데자르댕 연대경제신협의 역사 198 03. 데자르댕 연대경제신협 현황 205 04. 데자르댕 연대경제신협 성공 비결 207 제4부 지속가능한 사회적 은행 213 제9장 해외 사회적 은행 215 01. 글로벌 트렌드 사회적 은행 216 02. 은행으로 전환한 사회적 은행 221 03. 공공이 소유한 저축은행 225 04. 공공정책과 연계한 지역개발금융회사 228 05. 해외 사회적 은행 성장전략 231 제10장 해외 협동조합형 사회적 은행의 성장 235 01. 신자유주의 시대 협동조합운동 성장 경로 236 02. 협동조합형 사회적 은행의 성장전략 238 03. 전세계 신협의 현황 244 04. 협동조합 복합체 산하 협동조합은행 246 05. 금융그룹으로 성장한 캐나다 밴시티신협 249 제11장 협동조합형 사회적 은행 설립 방법 255 01. 사회적경제 연합조직을 중심으로 설립 준비 256 02. 교육 및 국제교류를 통한 잠재 조합원 확대 260 03. 사단법인을 공동유대로 하는 단체신협 설립 264 04. 사회적금융 중개기관 및 지원 조직과 연대 266 부록 : 금융교육 교육과정 269 01. 청소년을 위한 금융교육 과정 270 02. 금융 리더를 위한 금융 최고경영자 과정 272 03. 금융인을 위한 전직지원 과정 274 04. 대학(원)생을 위한 사회적금융 교육 과정 276 05. 사회혁신기업 성장지원을 위한 사회적금융 아카데미 278 에필로그 - 사회혁신가를 위한 사회적 은행을 꿈꾸며 280 참고 문헌 284 저자 소개 287